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大发888.asia国际官网-土流网+银行+保险公司三方共创农村金融新模式

发布时间:2020-01-11 12:12:48 浏览次数:162

大发888.asia国际官网-土流网+银行+保险公司三方共创农村金融新模式

大发888.asia国际官网,在土流网2016《共建、共创、共赢——农村产权交易流转互联网模式》发布会的“共创”环节中,土流网联合创始人陶慧龙首先抛出农村金融服务的三大难题,击中农民和农村企业家的三个痛点。陶慧龙提出以政策为指导,由土流网牵头,联合银行、保险公司等为农民提供土地金融服务的新模式,共创“三位一体”农村金融新模式。最后,邮储银行湖南省汉寿支行行长李军和太平洋保险北京分公司总经理苏少军分别从银行、保险公司的角度详细阐述三方共创的农村金融新模式。

主持人:我们知道有一个好的项目,更重要的是要有好的合作伙伴,可以说要找到志同道合的人才可以在我们的项目当中发展的越来越好。土流网联合银行、保险公司,三方合作,推动农村产权抵押融资业务,完成农村金融的风险闭环,共创了农村金融的新模式,接下来有请土流网联合创始人陶慧龙介绍土地金融抵押业务,掌声欢迎。

土流网联合创始人陶慧龙

陶慧龙:感谢前面共建环节的精彩分享,有了他们的努力我才有底气讲共创。伍总前面讲的很详细了,关于我们公司的产品和服务。接下来我主要做一个补充和整理。

土流网四个服务交易平台和服务的连锁,数据中心和金融服务,交易平台和服务连锁当中产生的数据都注入到大数据中心,基于大数据中心才敢从事土地金融服务,我们土流网的服务受到很多同业的怀疑,金融是风险度很高的行业,为什么土流网敢进入这个行业,前面的环节大家已经说了,土地的交易能力在共建产权交易的中心,我们基于这个中心来从事金融服务。

众所周知,农村从事金融服务,一直是我们中国比较滞后的服务,我们觉得在整个农村金融服务里面,三个痛点。

第一个是评估难。互联网讲,标品和非标品,土地就是最大的非标品,影响土地的价格可以有30项的数据,ph值,干湿度等等,我们看一块地看上去一模一样,但是可以从事有机农业与不能从事有机农业之间,价格差几十倍,银行很难评估土地的价值。

第二块,担保难。农村的土地价值相对来说,贷款金额在几十万,对于银行来说,这种贷款金额太少了,所以产生的收益相对较低,一般不倾向于给一些贷款金额比较低的农户做放贷。我们在农村做贷款一定要有担保公司,担保公司也会觉得风险比较高,贷款金额比较小,我产生的收益不足以提供支出,所以农村很难找到担保。

第三个是处置难。做金融项目的时候,一定要考虑最坏的情况,如果贷款无法收回怎么办,城市用地里面可以把房子抵押,有很多专业的服务公司做房子或者车子的不良资产的处置,而在整个农村,目前还没有比较大的资产处置公司,而土流网经过前面七年的积累,整个行业里面,我们敢说土地的处置能力是行业第一,所以我们基于前面这三个痛点推出了土流金融服务,第一个服务是评估,我们七年产生的交易包括基本的数据和交易过程中的交易数据,以及我们整理和发布的七年的行业数据形成了数据中心,去依据此数据中心提供土地的价值评估。第二个服务就是担保服务,目前我们还没有担保,所以选择联合各大保险公司和各地的地方担保公司一起为农民提供担保服务。保险,我们和保险公司联合推出了政策性保险和商业保险,进一步降低风险,保证农民有还款能力。最坏的情况下,如果出现的坏账,不能还款,那么我们会接受保险公司的委托处置他的土地,帮助银行和保险公司回收资金。

农民首先向银行提供贷款的申请,银行收到贷款申请以后,会委托土流网做前期的资产评估,银行会把他提供的征信数据和我们提供的评估报告提供给保险公司,保险公司会做进一步的资产征信评估和调查。到最后提供一个担保函,当农民拿到这个保险函以后,银行就会进行放款。如果放款过程中,农村按时还款,我们的流程就完成了,如果出现坏账,银行会向保险公司申请理赔,保险公司把土地处置权给我们,我们把土地进行流转,流转出去的费用首先赔偿给保险公司和银行,我们也会收取一定的费用,如果产生溢价,我们会返还给农民,当处置的转包期满了以后,土地的经营权自动转回给农民。

目前的试点区域是在新疆、湖南。湖南2014年联合政府和银行、保险公司提供了2200万左右的支持,岳阳市政府还发了公函。2015年我们在汉寿县做试点,目前湖南地区提供了5000万左右的信贷支持,走完第一个风险周期以后,我们开始计划全国推广我们的模式。土流网从事金融服务的优势,第一个是我们的估价精准,所有产生的交易数据都回到我们的数据中心,这些数据是我们做土地估价的最基础的保障。第二个,费率高,我们采用的是互联网模式,没有更多的中间环节,从事农业的人知道,农业的贷款成本会到12%,通过p2p可能到20%左右,我们提供8%的贷款成本行业里面最低。第三个合作伙伴,当出现风险之后,我们对土地的处置非常的迅速,因为大家都知道,农业是一个非常讲究农时的行业,农村出现坏账是在秋收以后,如果在整个春播过程中,土地没有流转出去,那么这个土地一年的价值就没有了,金融这边对时效性要求最严格,我们的土流网最大的优势就是资产处置这块,我们对不良资产处置的迅速是对合作伙伴最大的承诺。

我们在处理不良资产,参与相应的土地经营权抵押贷款方面有着非常丰富的经验,我们已经在东三省的吉林,新疆,还有湖南从事过多个类似相关的项目,但是前期只是提供资产的评估,到后期的不良资产的处置,现在我们更多的是做行业资源的整合,联合银行、保险公司,政府和土流网四方提供土地经营权抵押贷款服务。谢谢大家!

主持人:现在这个时代可以说是互联网+的创新时代,是大众创业,万众创新的时代,可以说土流网的土地经营权的抵押是一个创新,同时汉寿县的参与也是一个创新,下面我们有请邮储银行湖南省汉寿支行行长李军讲话,有请!

邮储银行湖南省汉寿支行行长李军

李军:各位领导,来宾,媒体朋友们,大家好!我是来自湖南汉寿县邮储银行,非常高兴,非常荣幸应土流网英雄帖的邀请参加今天的发布会。我们银行遇见互联网公司土流网,我感觉是一种缘份,既有缘也有份,缘就是互联网公司的互联网+到了金融,+到了邮储银行,这个份,我们土流网是做农村土地交易平台的,我们邮储银行,特别是县域支行,是做农村农户小额贷款的,注定拐角就会遇到你。所以这个缘份就有了邮储银行和土流网的相识、相遇和相知。2014年开始,整整两年的时间,这里就这两年和大家分享两点感想。

第一点,我们的共创来自了对土流工作的探索、摸索和求索,让我们看到了伍总作为拓荒者坚持的背影。所以有国家对土地经营权政策的号召,我们政府部门,金融机构和互联网公司,尽管分工不同,政府做土地的确权,互联网做平台,我们做贷款,注定我们会有这种相遇。在我们的相遇当中,我们有一个共识,现代农业无大不强,土流网也说到,闲置的要流转给想用的,少的流转给多的,所以土地必须要大才能够发展现代农业。有了这个大,有了这个规模,我感觉土地无权不定,没有所有权要有经营权,没有经营权也要有承包权,只要有了这个权,就有价值,这个价值必须还要有市场才可以体现出来。所以对于这个市场,我们就是无转不火,没有流转,没有交易,价值就体现不出来,必须有市场才可以,这块通过土流网携手共进,共创共赢。打造了这种在农村土地经营权,求索、摸索、探索的方向。这个合作,合心、合力,包括共建、共创、共赢,这是必须的。

第二个,我们的共创来自对土流服务的握手,牵手与合手。我们和土流网在握手上面总共完成了23笔,600多万的专业评估,数据分享以及土地的处理,交易委托。所以通过这个握手,我们在这两年慢慢的把农村土地这块的市场再培育。第二个牵手,我们和土流合作实现了是互联网金融的一大步,线上有平台,线下有了舞台。

最终未来的合手,我们也瞄准了两个方向,作为银行和土流网在合作开发管理土流服务的app的应用,在田间地头,只要是农村的创业者都可以通过软件服务跟我们达成合作。另外开创土流的蓝海方面,我们将和土流网共同打造配套的支持,以及一系列配套的服务,共同为土地造血,为农村造福。

我们邮储银行作为普惠金融的大众银行,一直致力于服务小微企业和三农,特别是我们作为农村县域的基层支行,也一直是面对着农村的经营主体,家庭农场、合作社,以及广大的农村创业者,所以我们非常期待与土流网进行更大,更多,更好的土地流转服务与金融支持。

3月份的早春,相信土流事业的春天正在向我们走来,我预祝土流网开创一个美好的明天,土流的互联网时代,也祝愿伍总带领公司,面向全国,以一流的服务在全国打下大大的疆土,谢谢大家!

主持人:非常感谢李行长的分享,转角遇到爱,原来对于邮储银行汉寿支行来说这个爱就是土流网,只有让这个水流动起来才可以带来更多的生机和希望,下面我们有请另一位搭档太平洋保险北京分公司总经理苏少军讲话。

太平洋保险北京分公司总经理苏少军

苏少军:各位领导、各位嘉宾,朋友大家上午好!非常高兴参加今天的发布会,感谢土流网伍总的邀请。今天的会议叫产权交易流转互联网模式发布会,这个题目里面包含了当下中国两个最热的点,一个是三农建设,集体产权制度改革,重点中的重点,第二个就是互联网模式,克强总理不同的场合一直讲互联网+。

这两点的重要性是不言而喻的,首先看产权交易流转,十八届三中全会的时候,当时提出的要积极地发展农村的股权合作,赋予农民对集体财产股份的占有,收益,有偿退出,抵押担保等等。今年的中央一号文件里面专门提出了深化集体产权制度改革,通过集体股份制的改革,来增加农民的财产性收入。早上张主任介绍了情况,我们也比较关注这块,现在全国土地流转的面积已经占到承包30%,这块对于产权,尤其是集体产权的交易流转,应该是三农建设里面的重中之重。

第二个方面是互联网,互联网和农业有什么关系,我们一般讲互联网+,更多的是在制造业,流通业方面比较多。从太平洋保险自己的实践来看,我们觉得互联网对农业生产也是至关重要的。我们太平洋也是比较早地参与了政府主导的政策性农业保险,在农业保险里面,实践当中发现了一个问题,比如说北京的郊区一些玉米保险,这些土地的产权或者承包权用一个不恰当的词,比较乱,我们到田间地头,说这家农户保了50亩地,你去一看,农户在的时候没有什么问题,农户一走开,边上有别的人上来说,农户一走开边上经过别的人,你看我们地干什么,他带我们看的地都不是他的地,这个对保险公司从事农业保险提出了很大的挑战,你保的东西都不是农户自己的东西,这蕴含着很大的道德风险,实践当中我们慢慢的通过互联网的模式,通过现场把土地的承包权或者经营权确定下来。这样对于将来我们能够更好的为农民提供服务起到了决定性的作用。

今天土流网的发布会刚刚介绍的,他们通过建立这样一个信息服务平台,金融服务平台、数据中心以及交易平台,应该在这里可以发挥很好的桥梁的作用,对未来整个集体产权交易会起到很好的作用。

太平洋保险前期和土流网有充分的接触,我们觉得应该在以下几个方面发挥积极的作用,首先第一个有利于解决中国农业深层次的矛盾,实践当中我们发现中国农业的问题,比如说规模比较小,比如说方式比较粗放,生产效率低,专业化程度低,怎么解决这些问题,最近大家讲供给侧改革,农业是不是需要供给侧的改革,我觉得也是需要的。从目前来看,刚刚讲的几个矛盾以外,最近有一个现象,产量在增长,进口量也在增长,导致我们国家在农业方面还没有办法按照市场规律进行操作。

第二个对推进农村产权确权登记,建立土地要素市场化可以起到很好的作用,国内很多的城市有很好的实践,在这里肯定还会有很多相关配套的工作,但是我觉得这个是未来的发展方向,因为从中国来讲,现在我们讲在经历刘易斯拐点,人口红利消耗殆尽,接下来的红利,改革是一个红利,土地要素的红利应该说中国还会发挥根本性的决定的作用。所以第三个方面来讲,土流网可以发挥积极的作用。

第三个方面,刚刚提到有利于丰富农村金融的供应主体,解决资金供给不足的问题,张主任提到了,工商资本越来越看重农业的生产,不断有新的资金进入,土流网这个平台可能会有利的推动,推进这个过程。

第四个方面,有利于农村创新主体和土地流转方式,我们也接触了很多的投资主体,非常丰富,有专业化从事农业生产管理的团队,也有证券公司,基金公司,这方面虽然目前大家都还是抱着试试看的态度探索,将来可能会对农业的经营主体和生产方式带来很大的改变。

要想做好土地流转,针对我前面讲的几个方面的作用,从保险公司的角度来看有几个方面的工作还是要做的,第一个最根本的要保证土地流转得到很好的落地,实施,还是要加快农村现代化建设,因为从商业的角度来讲,土地流转以后,新的进来者,或者承租者是要赚钱的,如果没有好的收益,担保也好,保险也好,不能保证土地流转处在长期稳定的运行,我们感觉在现代化建设里面,第一个方面要注意加快城镇化和农业现代化生产的有效互动。实践当中我们进行了摸底,土地流转以后,他也没有放弃土地的承包权,本质上并没有真正的达到适度规模生产的目的。所以我觉得能够把信息城镇化和现代化方面互动做好,让农民可以放心的进城,这个对于未来的土地流转才会起到根本性的作用。

另外一方面,所有进入土地流转行业的资本,最后要获利,还是要加快一二三产业的融合方式,伍总介绍了,单纯的第一产业的生产带来的收益是有限的,只有加快二三产的融合发展,才是有利的保障。

第二个方面,就是配套的法律法规,这里面包括刚才说的确权,包括集体经济组织的市场地位,现在集体资产成立公司管理,公司的市场主体地位是不是有相关的政策支持,包括成员确认,都需要相关的一些政策、制度进行保障。

从我们保险公司参与到刚刚说的贷款,保证保险这块,我们也感觉到两个风险点在未来实操当中会发生的,第一个就是确权难,上下供应链来讲,前端大家是不是有清晰的权利,如果发生了纠纷怎么处理。第二个流转土地目前还有一个趋势,非农化,这个对我们来说,如果他的土地流转的用途不确定的话,对未来的收益也会影响。相关的配套法律法规制度方面需要跟上。

第三,保险的角度来讲,我们希望可以纳入国家的政策范围。第一个是一般性的农业收入保障方面,我觉得本身的土地流转还是有一定的风险的,新进的承租者收入是不是可以得到保证;第二个,农民生产者,退休和专业的补贴来讲,也是符合wto所谓的立项政策,这种补贴不会造成农业贸易的扭曲,国家政策来讲,如果出台相关的制度,是不存在法律方面的障碍,如果把这两个方面纳入土地流转贷款保证保险国家的补贴范围里面,对促进土地流转也是会发生积极的作用。

我们太平洋保险公司作为财富500强的集团,一直以来对农业保险保持高度的关注,今年整个集团对于农业保险,战略性投入3个亿,这里面主要是对一些创新的产品,创新的服务都是关注点。从现在经营农险来讲,集团下面是双开刀,我们还收购了安信保险,两个牌照有所侧重,农业保险里面也希望加快发展,培育出未来集团的新的增长点。

跟土流网的合作我们也是非常期待,前期的沟通也是初步签订了一个战略性合作协议,接下来希望通过太平洋保险的产品创新,服务创新,包括流程方面的优化给土流网提供更好的支持,也借这个机会祝愿土流网在未来发展事业蒸蒸日上,谢谢大家!

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